白癜风治疗要多少钱 http://baidianfeng.39.net/a_xcyy/180510/6226644.html

　　上周有朋友介绍了一位年轻妈妈给孩子咨询保障方案，在20年已经给孩子投保了全套的X安小福星终身寿险，附加了重疾、轻症、少儿特定疾病、少儿定期寿险、少儿长期意外和白血病特定保障。

　　先说下方案配置的问题，结论就是该保障的没有保障，没有保障的瞎保障。

　　1，首先是主险的终身寿险和保至25岁的定期寿险，之前写过：寿险是为了防范家庭经济支柱突然倒塌所需要配置的，哪怕是资产非常多需要配置终身寿险，被保人也应该是赚钱的成年人，小孩子充当受益人即可。所以给孩子买寿险，无论是定期还是终身，都是在浪费自己的预算。这部分的预算完全可以给家长自己买定期寿险，确保在家长突然身故的情况下，孩子能获得大额赔偿，生活无忧。

　　2，坑爹的长期意外险，这个其实的文章中简单写过。结论就是长期意外险非常坑，元*20年，共计元，可以保障20万到70岁。平安财险的小顽童少儿意外险保额20万，一年才60元。成年人20万保额也基本是60元上下的价格。60元*70年也才元，前者的零头都不到。这还是只看价格不考虑长期意外险保障本身有巨大隐患的情况下。

　　3，豁免加钱和附加白血病都是常规操作没什么可说的，问题是方案中缺少了小孩子非常需要的小额医疗险和百万医疗险。重疾险保障的内容是非常受限的，只保障合同中约定的百来种高发严重疾病。但是实际理赔中，小孩子最常见的是感冒发烧肺炎，我经手的理赔案件中90%以上都是小孩发烧花三五千治疗。而上面这个保障方案，因为没有医疗险，所以如果发生了最常见的感冒发烧住院，一分钱赔付都没有，更别说更为严重的大病的住院治疗费用。当然，前两天这位宝妈又补充了一个X安宝贝卡类型的医疗险，虽然保障力度方面有所欠缺，但是好歹也算是补上了这部分的保障。

　　接着说下产品条款里的问题，别问我为什么不说优点，X安养老家还能找出来，X安人寿可真的是没办法，除了我觉得已经臭了的品牌在很多人眼里是优势之外，没有我觉得有优点的地方。

　　1，最大的坑：轻症保障只有10种疾病，这都年了！轻症数量居然开倒车，人家都是从30种加到45种，小福星倒好，直接R档一挂，从30种减到了10种。最有意思的是，减到10种就算了，同一个疾病还能再分分，人家一个早期恶性肿瘤，愣是被拆成了三个病来凑数。X安????！

　　2，从1延伸出来，这么一减，小孩子常见的轻度烧伤没有了，打翻个开水啥的没得赔，还有常见肝肾相关的轻症也没有，更别提心脏之类的疾病了，同时I类糖尿病也是没有保障的。

　　3，轻症赔付比例低，病种少就算了，赔付比例也将上限定在了20%，40万的20%也就8万块钱，这年头小孩生重病了，8万块能够几天花的？

　　4，少儿特定疾病不足，小孩罹患重疾的话和成年人的差异是很大的，有些疾病成年人压根就不会得，成年人常见的肺癌肝癌啥的在孩子身上也不怎么常见。小福星一共有14种少儿特定疾病可以额外赔付，白血病这种最最最常见的少儿特定疾病还需要额外加钱我也忍了。

　　但是，少儿真正高发的淋巴瘤呢？神经母细胞瘤呢？I类糖尿病呢？再生性障碍性贫血呢？严重哮喘呢？严重川崎病呢？严重脑损伤呢？重症肌无力呢？III型成骨不全症等等呢？

　　X安你特么的在少儿特定疾病里放溶血性尿毒综合征干嘛？

　　放全国可以说已经不存在的严重脊髓灰质炎干嘛？

　　放中国内地基本只有广东有的出血性登革热干嘛？

　　说是滥竽充数都抬举小福星了！

总结：

　　X安小福星价格方面昂贵，保障方面严重缺失，该有的保障没有，不该有的保障一大堆。因为是给小孩子的，产品也没两年，所以只要能更换的就尽量更换，最次也需要加保。